很多朋友知道房产抵押,但大多都是一知半解,不了解银行的要求,不知道办理的流程,甚至不了解银行的利息,盲目的办理很容易利息高,被套路,或者申请的时候被拒,今天我们来说说具体办理的要求以及流程。
房产抵押的优势
额度高,一般住宅是估值的70%,写字楼和公寓一般50%
利息低,低于银行的大部分贷款利息,一般是基准利率上浮10%-30%
门槛低,房龄低于25年可以交易的房产都可以,像经济适用房,还建房私房有证都可以。
贷款用途广,你可以买包包,买车车,发工资,搞投资等等都行。当然如果你要告诉银行,你要用这笔钱来买房或者从事炒股票等高风险投资,一般会被银行拒绝贷款的。
还款方式多,现在银行对房产抵押贷款的还款方式还是给的挺多的,比如按月等额本息,等额本金,先息后本等等。你要是愿意,还可以在授信期内循环借款,随借随还。当然无论你怎么借,提前还款都是可以的,只是注意看看银行给出的一些条件。
房产抵押的要求
对借款人的要求年龄一般要求在18-65岁。
有完全民事行为能力,有身份证类的有效身份证明。
信用记录条件良好。
有稳定、合法的收入来源,具备偿还贷款的能力。
贷款用途合理。
满足银行的其他要求。
对抵押房屋的要求
被抵押的房屋的房龄不得超过银行要求的期限,一般要求最长25年。
产权清晰,如离婚人士需要做析产。
如果是按揭房,必须结清房贷才能申请。
满足银行的其他要求。
房产抵押所需证件
房产所有人以及配偶身份证(原件)、户口本(原件)。结婚证(或离婚证和离婚协议)房产证。
上班的需要收入和工作证明。做生意的需要提供营业执照。
最近6-12个月的银行流水,一般银行要求收入必须大于等于还款金额的两倍。
银行要求的其他有效证明材料。
房产抵押流程图
提交贷款申请
首先肯定是先向银行提交贷款申请,申请的内容中要说明贷款用途、贷款金额、贷款期限等等。然后我们将相关资料提交给银行,如果是企业申请抵押房产还需要提交:营业执照、企业章程、购销合同、近期的流水、资产证明等。抵押房产评估
银行在受理你的申请后,会要求你到指定或者认可的评估机构对抵押房产进行估值。这个估值会直接影响最终的贷款金额,以后有机会我们会专门聊聊抵押评估的事情。关于评估费用是要求你自己出的,一般是0.3%-0.5%,当然每个机构的收费不一定相同。评估送审
评估完成后,会被送到银行进行再次审核,此时的审核很大程度上关系到你最终是否能获得贷款。签订合同
审核通过后,银行会和你联系沟通贷款额度、利息、期限、还款方式等事宜。你和银行达成一致的情况下,就是签订具体合同了。合同包括贷款合同和抵押合同。办理抵押登记手续
接下来就是去房产所在地的房管局办理抵押登记手续。银行放款
以上手续办理完成后,我们就等着银行放款了。一般银行会以转账的方式进行放款。
从申请到放款的整个周期一般是在7-15个工作日内,按揭房的话涉及到过桥结清时间会慢一些,最多也就是1个月的时间,当然这个也是根据银行来的,不同银行可能办理速度不同。
房产抵押的建议
对抵押的房产一定要符合银行的抵押要求,你拿一个40年房龄的普通房产去银行,肯定会被拒绝的。
对自己的还款能力要有明确的认识,不要去承担超越偿还能力的贷款,不仅是不容易通过银行审批,而且就算是拿到了贷款,每月的还款压力也会让你疲于奔命,这样只能是得不偿失。
要有良好的信用记录,良好的信用记录不仅可以让你尽快获得贷款,甚至可以使你有机会延期还款。
在签订合同前弄明白所有疑问,特别是费用,包括利息、服务费、月还款金额、房产评估费用、抵押登记费用等等,避免事后出现纠纷。
选择合法正规的贷款机构,如银行。
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